جایٔدادی قرضے کے لیے کوالیفائی کیسے کریں: اقدامات اور تقاضے

جایٔدادی قرضے حاصل کرنا گھر خریدنے یا سرمایہ کاری کرنے میں ایک اہم مرحلہ ہے۔ جائداد غیر منقولہ قرضے، جنہیں عام طور پر رہن (Mortgages)کہا جاتا ہے، بڑے پیمانے پر گھرکے خریدار رئیل اسٹیٹ کی مالی اعانت(Finance) کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ قرضہ حاصل کرنے کے بعد، درخواست دہندگان کو ایک رہن کے معاہدے پر دستخط کرنے ہوتےہیں۔یہ معاہدہ ایک قانونی دستاویزہو تا ہے جس میں قرض کی ادائیگی، سود اور دیگر اخراجات کے ساتھ، ایک مخصوص مدت کے لیے ان کی وابستگی کا وعدہ کیا جاتا ہے۔ گھر رہن کے قرض کے لیے درخواست دینا (اور اس کی منظوری حاصل کرنا) ایک وقت طلب اور مشکل طریقہ کار ہو سکتا ہے جس کے لیے کافی مقدار میں دستاویزات اور صبر کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس بلاگ (Blog)میں، ہم جایٔدادی قرضوں  اور ان کے حصول کے لیے درکار اقدامات کے بارے میں ہر چیز پر تبادلہ خیال کریں گے۔کی مالی اعانت کرنے کے سب سے سستے طریقوں میں سے ایک جایٔدادی قرضہ حاصل کرنا ہے۔

جایٔدادی قرض کیا ہے؟

جایٔدادی قرضےعام طور پر جایٔداد خریدنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ جائیداد کے حصول کے لیے فنڈز (Funds) فراہم کرنے کے مقصد سے ممکنہ مکان مالکان اور رئیل اسٹیٹ سرمایہ کاروں کے لیے کئی قسم کے جایٔدادی قرضے دستیاب ہیں۔ ہر قسم کے قرض کے لیے شرائط اور معیار مختلف ہوتے ہیں۔ کسی ایک قسم کے قرض کو منتخب کرنے سے پہلے، آپ کو موجود امکانات کی تحقیق کرنا ضروری ہے۔ یہ یقینی بنانے کے لیے کہ آپ اپنے کیس کے لیے قرض کی بہترین قسم کا انتخاب کرتے ہیں، ہر قسم کے قرض کی شرائط پر پوری توجہ دیں۔ اگرچہ معیاری رہن ریل اسٹیٹ کی مالی اعانت کی سب سے غالب قسم ہیں، اس کے ساتھ ساتھ جائیداد کی مالی اعانت کے دیگر  آپشنزبھی ہیں۔

کمرشل بمقابلہ رہائشی رئیل اسٹیٹ

ریل اسٹیٹ کی اقسام  پر منحصر (  جیسے رہائشی  یا تجارتی رئیل اسٹیٹ)، کئی قرضے دستیاب ہیں۔ تجارتی قرضوں میں اکثر رہائشی قرضوں کی نسبت کافی زیادہ قرض کی رقم ہوتی ہے۔ سرمایہ کاروں کے پاس مناسب قرض سے قدر کا تناسب (Loan-To-Value ratio; LTV) ہونا چاہیے، جو اکثر 60 اور 80 فیصد کے درمیان ہوتا ہے۔ جبکہ رہائشی املاک کے لیےقرض لینے والوں کے پاس قرض سے قدر کا تناسب زیادہ ہوتا ہے۔تجارتی قرضے 5 سے 20 سال تک رہتے ہیں، حالانکہ رہائشی قرضے بعض اوقات30 سال تک بڑھ جاتے ہیں۔ تجارتی قرضے رہائشی قرضوں سے کم مدت کے لیے ہوتے ہیں۔ تجارتی قرضوں میں اکثر سود کی شرح بھی زیادہ ہوتی ہے، تاہم یہ ہرقرض دہندہ کے لیے مختلف ہوتا ہے۔ جب آپ جائیداد کی مختلف اقسام میں سرمایہ کاری کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں تو ان باتوں کو ذہن میں رکھیں۔

رئیل اسٹیٹ لون کے لیے کوالیفائی کرنے کا طریقہ: اقدامات اور تقاضے

گھر کی ملکیت کا راستہ سرمایہ کاری سے شروع ہوتا ہے، کیونکہ یہ آپ کے بجٹ سے لے کر آپ کی ٹائم لائن تک ہر چیز کا تعین کرتا ہے۔ خوش قسمتی سے، گھر کے مالکان اس عمل کو شروع کرنے کے لیے پہلے سے کچھ اقدامات کر سکتے ہیں۔ جایٔدادی قرضےکے لیے کوالیفائی کرنے کا طریقہ جاننے کے لیے نیچے دیے گئے مراحل کو پڑھیں:

اپنے کریڈٹ سکور کو سمجھیں اور بہتر بنائیں

قرض دہندگان پر غور کرنے والے سب سے اہم عوامل میں سے ایک آپ کا کریڈٹ سکور ہے۔ اپنی کریڈٹ رپورٹ کی ایک کاپی حاصل کریں اور اس کا جائزہ لیں۔ اگر آپ کا کریڈٹ سکور کم ہے، تو قرضوں کی ادائیگی، کریڈٹ کارڈ کے بیلنس کو کم کرکے، اور وقت پر ادائیگی کرکے اسے بہتر بنانے کے لیے اقدامات کریں۔ زیادہ کریڈٹ سکور آپ کے قرض کو محفوظ کرنے اور سازگار شرائط حاصل کرنے کے امکانات کو بہتر بناتا ہے۔

ابتدایٔ ادایٔگی کے لیے بچت کریں۔

زیادہ تر قرض دہندگان کو جائیداد کی قیمت کا کچھ فیصد حصہ ابتدایٔ ادائیگی کی صورت میں درکار ہوتا ہے۔ مناسب ابتدایٔ ادائیگی آپ کے مالی استحکام اور عزم کو ظاہر کرتی ہے۔ پرائیویٹ مارگیج انشورنس (Private Mortgage Insurance) سے بچنے اور ممکنہ طور پر بہتر قرض کی شرائط کو محفوظ بنانے کے لیے  کا کم از کم%0 2 کرنا چاہیے۔ تاہم، قرض کے کچھ پروگرام کم ادائیگیوں کے لیے اختیارات پیش کرتے ہیں، اس لیے اپنی مالی صورتحال کی بنیاد پر قرض کے مختلف آپشنز  تلاش کریں۔

ایک مستحکم ملازمت کی تاریخ کو برقرار رکھیں

قرض دہندگان مستحکم روزگار کی تاریخ کے ساتھ قرض لینے والوں کو ترجیح دیتے ہیں، کیونکہ یہ قرض کی ادائیگی کے لیے آمدنی کے قابل اعتماد ذریعہ کی نشاندہی کرتا ہے۔ قرض کی درخواست کے عمل کے دوران اکثر ملازمتیں تبدیل کرنے سے گریز کریں، کیونکہ اس سے آپ کی مستقل ادائیگی کرنے کی صلاحیت کے بارے میں خدشات بڑھ سکتے ہیں۔ اگر آپ اپنے پیشے کو تبدیل کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے ایسا کرنے پر غور کریں یا مالی اعانت حاصل کرنے کے بعد تک انتظار کریں۔

اپنے قرض سے آمدنی کے تناسب(Debt-to-Income Ratio; DTI) کا اندازہ لگائیں اور اس کو منظم کریں

آپ کے قرض سے آمدنی  کا  تناسب قرض کی اہلیت میں ایک اہم عنصر ہے۔یہ  پیمائش کرتا ہے کہ آپ کی ماہانہ آمدنی کاکتنا فیصد حصہ قرض کی ادایٔگی میں جاۓ گا۔  قرض دہندگان عام طور پر زیادہ تر روایتی قرضوں کے لیے 43% سے کم DTI تناسب کو ترجیح دیتے ہیں۔ اپنے DTI تناسب کو بہتر بنانے کے لیے، قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے موجودہ قرضوں کی ادائیگی کریں یا اپنی آمدنی میں اضافہ کریں۔ اپنے قرض کو کم سے کم کرنے اور اپنی آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے سے آپ کے اہل ہونے کے امکانات بڑھ جائیں گے۔

مالیاتی دستاویزات کو منظم اور تیار کریں۔

جایٔدادی قرضےکے لیے درخواست دیتے وقت، اپنے مالیاتی دستاویزات کو پہلے سے  ترتیب دیں۔ قرض دہندگان کو عام طور پر آپ کی آمدنی، اثاثوں اور مالی استحکام کی تصدیق کے لیے دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے۔ عام طور پر درخواست کردہ دستاویزات میں بینک اسٹیٹمنٹس، ٹیکس ریٹرنز، W-2 فارمز، پے چیک، اور سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ کی اسٹیٹمنٹس شامل ہیں۔ ان دستاویزات کا آسانی سے دستیاب ہونا درخواست کے عمل کو ہموار کرے گا۔ پیشگی منظوری۔

اپنی جائیداد کی تلاش شروع کرنے سے پہلے قرض دہندہ سے پیشگی منظوری حاصل کرنے پر غور کریں۔ پیشگی منظوری میں آپ کی مالی صورتحال اور کریڈٹ کی اہلیت کا ایک جامع جائزہ شامل ہوتا ہے۔ یہ قدم نہ صرف آپ کو اپنے بجٹ کو سمجھنے میں مدد کرتا ہے بلکہ بیچنے والوں کو یہ بھی ظاہر کرتا ہے کہ آپ ایک سنجیدہ اور اہل خریدار ہیں۔

ایک بہتر مالیاتی پروفائل کو برقرار رکھیں

قرض کی درخواست کے عمل کے دوران، ایک صحت مند مالیاتی پروفائل کو برقرار رکھنا بہت ضروری ہے۔ ایسے بڑے مالی فیصلے کرنے سے گریز کریں جو آپ کی اہلیت پر منفی اثر ڈال سکتے ہیں، جیسے کہ نئے قرض لینا، کریڈٹ پر بڑی خریداری کرنا، یا دوسروں کے لیے قرضوں پر دستخط کرنا۔ قرض دہندہ قرض کو حتمی شکل دینے سے پہلے آپ کی مالی صورتحال کا دوبارہ جائزہ لے سکتے ہیں، اور کوئی بھی منفی تبدیلی آپ کی اہلیت کو متاثر کر سکتی ہے۔

خلاصہ

آخر میں، جایٔدادی قرضےکےاہل ہونے کے لیے محتاط تیاری اور اہم ہدایات کو پورا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ ان تجاویز کو سمجھ کر اور مناسب اقدامات کر کے، آپ قرض حاصل کرنے کے امکانات کو بڑھا سکتے ہیں۔ اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے، ڈاون پیمنٹ کے لیے بچت، روزگار کی مستحکم تاریخ کو برقرار رکھنے، اپنے قرض سے آمدنی کے تناسب کو منظم کرنے، اور اپنے مالیاتی دستاویزات کو منظم کرنے پر توجہ مرکوز کرنا یاد رکھیں۔